1. Tunnista todellinen tarpeesi uutta autoa ostaessasi

Ennen rahoitusvaihtoehtojen vertailua on syytä määritellä, mikä on todellinen tarpeesi uuden auton hankinnan suhteen. Minkä kokoisen auton tarvitset? Kuinka monta ajokilometriä vuodessa arvioit ajavasi? Vastaukset näihin kysymyksiin vaikuttavat esimerkiksi siihen, kannattaako harkita hybridiä, sähköautoa vai perinteistä bensa-autoa. Kartoittamalla tarpeesi selkeästi, voit keskittyä oikeanlaisen auton ja rahoitusvaihtoehdon etsimiseen.

Ajokilometrit ja polttoaineen kulutus: Jos ajat paljon, polttoaineen kulutus nousee merkittäväksi tekijäksi. Esimerkiksi diesel voi olla taloudellisempaa pitkissä matkoissa, kun taas kaupunkiajossa hybridi tai sähköauto voi olla edullisempi.

Uuden teknologian hyödyntäminen: Nykyaikaiset autot sisältävät paljon teknologiaa, kuten automaattisen hätäjarrutuksen ja kaistanpitoavustimen. Mieti, mitkä teknologiset apuvälineet ovat sinulle tärkeitä ja ovatko ne hintansa arvoisia.

Hybridiauto

Hybridiautossa on sekä sähkömoottori että polttomoottori. Nämä kaksi voimanlähdettä toimivat yhdessä tai erikseen auton tehokkuuden maksimoimiseksi.

Edut:

1. Yhdistelmä sähköistä ja polttomoottorivoimaa voi tarjota paremman polttoainetehokkuuden, erityisesti kaupunkiajossa.
2. Useimmissa malleissa akku latautuu ajon aikana, joten erillistä latauspistettä ei yleensä tarvita.
3. Voi olla taloudellisempi vaihtoehto pitkän matkan ajajille verrattuna pelkästään sähköautoihin.

Haitat:

1. Ei yhtä ympäristöystävällinen kuin täyssähköautot.
2. Hybridiautojen hinta saattaa olla korkeampi verrattuna perinteisiin polttomoottoriautoihin.

Sähköauto

Käyttää sähkömoottoria ja ladataan ulkoisista latauspisteistä.

Edut:

1. Ei päästöjä – täysin puhdas ajoneuvo, kunhan sähkö tuotetaan ympäristöystävällisesti.
2. Hiljainen ja sujuva toiminta.
3. Saattaa tarjota edullisempaa kilometrihintaista ajoa verrattuna polttoaineen hintoihin.
4. Monissa maissa sähköautojen ostajille on saatavilla verohelpotuksia tai muita kannustimia.

Haitat:

1. Akun lataus vie kauemmin kuin bensatankin täyttö.
2. Rajoitettu ajomatka yhdellä latauksella verrattuna bensa-autoihin.
3. Korkeampi hankintahinta, vaikka hintaerot ovat kaventumassa.

Bensa-auto

Käyttää bensiiniä polttoaineena ja sisältää polttomoottorin.

Edut:

1. Laajempi valikoima malleja ja hintaluokkia.
2. Pitkä ajomatka yhdellä tankkauksella.
3. Nopea tankkaus verrattuna sähköauton lataamiseen.
4. Yleisesti ottaen alhaisemmat hankintakustannukset verrattuna hybridi- tai sähköautoihin.

Haitat:

1. Korkeammat polttoainekustannukset verrattuna sähköautojen käyttökustannuksiin.
2. Päästöt ovat suuremmat verrattuna hybridi- tai sähköautoihin.
3. Ei hyödy verohelpotuksista tai muista kannustimista, joita usein tarjotaan sähköauton ostajille.

2. Aseta realistinen budjetti

Vaikka uuden auton tuoksu ja kiilto saattavat houkutella, on tärkeää pysyä realistisessa budjetissa. Mieti, kuinka paljon olet valmis laittamaan kuukausittain auton maksuihin. Muista, että auton hinta ei ole ainoa kustannus: vakuutukset, verot, polttoaine ja huollot tuovat lisää menoja.

Yllättävät lisäkustannukset: Uuden auton hinnan lisäksi saatetaan lisätä toimitusmaksuja, rekisteröintimaksuja ja muita kuluja. Muista kysyä myyjältä mahdollisista lisäkuluista.

Jälleenmyyntiarvo: Pidä mielessä, että tietyt automerkit ja mallit säilyttävät arvonsa paremmin kuin toiset. Jos aiot myydä autosi muutaman vuoden kuluttua, kannattaa ottaa huomioon auton arvon aleneminen.

3. Tutki erilaisia rahoitusvaihtoehtoja

Vertaile eri vaihtoehtoja huolellisesti ja mieti, mikä sopii parhaiten elämäntilanteeseesi.

Bonukset ja tarjoukset: Autoliikkeet saattavat tarjota ajoittain erityisiä rahoitustarjouksia, kuten nollakorkoa tai lisävarusteita ilmaiseksi. Tarkista mahdolliset kampanjat ennen ostopäätöstä.

Vaihtoauton hyödyntäminen: Jos sinulla on vanha auto, voit usein käyttää sitä osamaksuna uuteen autoon, mikä alentaa uuden auton rahoitustarvetta.

Markkinoilla on lukuisia rahoitusvaihtoehtoja uuden auton hankintaan:

Perinteinen autolaina

Perinteisessä autolainassa on usein edullisin korko, mutta vaatii usein käsirahaa. Perinteinen autolaina on yksinkertaisesti laina, jolla rahoitat auton ostamisen. Lainanantaja maksaa auton hinnan, ja sitten maksat lainan takaisin sovitussa ajassa määrätyllä korolla.

• ‍Edullinen korko: Yleensä perinteiset autolainat tarjoavat kilpailukykyisiä korkoja, erityisesti jos sinulla on hyvä luottotieto.‍
• Joustavuus: Voit valita lainan pituuden ja kuukausittaisen erän suuruuden.‍
• Omistusoikeus: Kun laina on maksettu, auto on täysin sinun.
• Käsirahan tarve: Monet lainanantajat vaativat käsirahaa, joka voi olla haastavaa joillekin ostajille.
• Voi vaatia kattavan vakuutuksen: Joissain tapauksissa saatetaan vaatia kattavaa autovakuutusta lainan ajan.

Osamaksusopimus

Osamaksusopimus ei yleensä vaadi käsirahaa, mutta korot voivat olla korkeampia. Osamaksusopimuksella ostat auton ja maksat sen hintaa takaisin kuukausierissä. Yleensä viimeinen erä on suurempi kuin aikaisemmat maksut.

• Ei käsirahaa: Monet osamaksusopimukset eivät vaadi käsirahaa, mikä voi helpottaa auton hankintaa.
• Joustavuus: Voit valita sopimuksen keston ja kuukausierän suuruuden.
• Mahdollisuus lunastaa auto lopussa: Usein on mahdollista lunastaa auto itselleen sopimuksen päättyessä maksamalla suurempi viimeinen erä.
• Korkeammat korot: Osamaksusopimuksissa korot voivat olla korkeampia kuin perinteisissä autolainoissa.
• Omistusoikeus vasta lopussa: Auto tulee omaksi vasta kun viimeinen erä on maksettu.

Autoleasing

Kiinteät kuukausikulut ja huollot voi sisällyttää sopimukseen. Leasing-sopimuksella et osta autoa, vaan vuokraat sen määräajaksi. Maksat kuukausittaista vuokraa auton käytöstä.

• Kiinteät kuukausikulut: Kuukausittainen maksu on ennalta määrätty, joten ei yllättäviä kustannuksia.
• Huollot sisältyvät usein: Monissa sopimuksissa huollot ja muut palvelut voi sisällyttää kuukausimaksuun.
• Helppo vaihtaa uuteen: Sopimuksen päättyessä voit helposti palauttaa auton ja valita uuden.‍
• Ei omistusoikeutta: Leasing-sopimuksen päättyessä auto palautetaan, ellet päätä lunastaa sitä.
• ‍Kilometrirajoitukset: Useimmissa leasing-sopimuksissa on rajoituksia vuosittaiselle ajomäärälle.

Autoleasingista on muutamia eri tyyppejä. Näitä ovat Rahoitusleasing ja Käyttöleasing.

Auton rahoitusleasing

Rahoitusleasing on pitkäaikainen vuokrasopimus, jonka avulla yritys tai yksityishenkilö voi käyttää autoa ilman, että hän omistaa sitä. Lopussa on yleensä mahdollisuus lunastaa auto itselleen jäännösarvosta.

Auton käyttöleasing

Käyttöleasing on leasing-sopimus, jossa yritys tai yksityishenkilö vuokraa auton määräajaksi ja palauttaa sen sopimuksen päättyessä.

Kulutusluotto auton hankintaan

Usein uusi auto toimii usein lainan vakuutena, mutta auto voidaan hankkia myös kulutusluotolla, jolloin erillistä vakuutta ei tarvita. Kulutusluoton korot ovat kuitenkin yleensä korkeampia verrattuna perinteiseen autolainaan, ja luottopäätöksen saaminen voi olla haastavaa, erityisesti suurempien lainamäärien kohdalla.

4. Korko ei ole kaikki kaikessa

Vaikka korko on merkittävä osa autolainan kustannuksia, on muitakin seikkoja, jotka on syytä ottaa huomioon. Tarkista esimerkiksi, sisältääkö laina muita kuluja, kuten avausmaksuja tai tilinhoitomaksuja. Vertaile lainoja aina todellisen vuosikoron perusteella, sillä se antaa kattavimman kuvan lainan kuluista.

Lyhennysvapauden merkitys: Jotkut lainat mahdollistavat lyhennysvapaat kuukaudet, mikä voi auttaa taloudellisesti tiukempina aikoina.

5. Huomioi tulevaisuus

Mieti etukäteen, miten mahdolliset elämäntilanteesi muutokset, kuten työttömyys tai perheenlisäys, vaikuttavat kykyysi maksaa lainaa takaisin. Onko lainassa mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin tai voiko laina-aikaa tarvittaessa pidentää?

Vakuutus ja omavastuu: Mieti, millaista vakuutusta tarvitset uudelle autolle. Korkea omavastuu voi alentaa vakuutusmaksuja, mutta siinä on suurempi riski suurille kustannuksille onnettomuuden sattuessa.

Sopimuksen joustavuus: Tarkista, voiko rahoitussopimusta muokata jälkikäteen. Esimerkiksi voitko siirtää eräpäivää tai muuttaa kuukausittaista lyhennyksen määrää?